中央金融工作會議明確指出，要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。金融的數(shù)字化和科技化是助力金融高質(zhì)量發(fā)展的必然之選。日前，廣發(fā)信用卡國產(chǎn)化分布式核心系統(tǒng)成功投產(chǎn)上線，支持超1萬筆/秒的金融交易、超1.5萬筆/秒的非金融交易并發(fā)處理，還可支持業(yè)務容量和處理性能的橫向擴展。這是廣發(fā)信用卡以“中國芯”寫好開年“數(shù)字金融”大文章、踐行科技與金融自立自強的重大實踐，也為廣發(fā)信用卡深化存量經(jīng)營、提升金融服務競爭力夯實了數(shù)字化底座。

　　更安全的智慧“中國芯”

　　關鍵核心技術是國之重器。廣發(fā)信用卡一直積極探索、大膽創(chuàng)新，集聚金融科技資源投向關鍵創(chuàng)新領域，把金融科技化和數(shù)字化的發(fā)展主動權(quán)牢牢掌握在自己手里。2022年，廣發(fā)信用卡已啟動信用卡核心系統(tǒng)國產(chǎn)化建設。該項目采用分布式、全棧國產(chǎn)化的技術架構(gòu)，加入單元化故障隔離技術，為廣發(fā)信用卡的高質(zhì)量發(fā)展裝上了“更安全的中國芯”。

　　早在南朝時期，中國發(fā)明的水密隔艙工藝，為世界造船技術帶來了重大突破。其通過水密艙壁在船體區(qū)隔出多間獨立艙室，以免海損時一艙進水漫溢至其他艙段，從而保證船舶破損后的穩(wěn)定性。廣發(fā)信用卡國產(chǎn)化核心系統(tǒng)的故障隔離技術原理，與中華傳統(tǒng)水密隔艙工藝有異曲同工之妙。技術團隊將廣發(fā)信用卡全部客戶按照一定規(guī)則分配在新系統(tǒng)的不同單元中，這些單元都可獨立提供業(yè)務服務。當某一個單元出現(xiàn)故障時，其他單元的客戶交易可持續(xù)穩(wěn)定運行。

　　在單元化隔離故障的基礎上，廣發(fā)信用卡國產(chǎn)化核心系統(tǒng)采用“三地兩中心”的部署方式，將整體系統(tǒng)群在生產(chǎn)機房、同城中心和異地災備機房三地同步部署，并將生產(chǎn)業(yè)務按照一定流量分配至生產(chǎn)中心及同城中心同步運行，實現(xiàn)數(shù)據(jù)中心級故障的分鐘級切換。此外，系統(tǒng)利用實時大數(shù)據(jù)技術構(gòu)建全景監(jiān)控體系，可通過業(yè)務交易趨勢感知系統(tǒng)運行狀態(tài)，提前預警系統(tǒng)可能存在的運行風險，與技術監(jiān)控形成有效的補充，共同護航保障信用卡交易安全。

　　更精細的存量經(jīng)營“大腦”

　　在安全性能的護航之下，廣發(fā)信用卡分布式核心系統(tǒng)也為深化存量經(jīng)營注入了數(shù)字化動能。按照業(yè)務特點并結(jié)合技術實現(xiàn)，廣發(fā)信用卡運用新系統(tǒng)重構(gòu)信用卡業(yè)務，拆分為發(fā)卡、額度、分期、授權(quán)、賬務及公共等6大板塊，承擔著業(yè)務經(jīng)營“大腦”的功能，為廣發(fā)信用卡存量經(jīng)營帶來了更加精細化的服務水平。

　　存量經(jīng)營時代，優(yōu)質(zhì)的客戶體驗是盤活存量客戶的重要一環(huán)。廣發(fā)信用卡始終堅持“以客戶為中心”，通過信用卡分布式核心系統(tǒng)打造“千人千面”的定價體系，為客戶提供差異化服務體驗。簡而言之，新系統(tǒng)建立了包括交易層、賬戶層、產(chǎn)品層在內(nèi)的三層架構(gòu)設計，可支持對不同持卡人賬戶及不同場景實施差異化定價策略。例如，首次辦理分期的客戶可能會在交易場景中收到專屬優(yōu)惠的推廣信息。這種場景級的差異化定價服務可以做到實時執(zhí)行，切實為客戶提供精準、便捷的金融服務體驗，從而有效促動存量客戶用卡活躍。

　　除此之外，新系統(tǒng)的其他功能也進一步推動了客戶體驗提升：重構(gòu)的新額度架構(gòu)可呈現(xiàn)大零售業(yè)務的統(tǒng)一額度視圖，為客戶提供一站式零售融合服務；通用的標簽體系能夠形成統(tǒng)一、系統(tǒng)的客戶畫像，更好地為客戶提供精細化金融服務方案；實時入賬、7*24小時全功能服務等能力提升了金融服務實時化水平。由此看出，國產(chǎn)化信用卡核心系統(tǒng)的成功投產(chǎn)，不僅是金融科技的更新升級，也彰顯了廣發(fā)信用卡存量經(jīng)營思維和大零售融合的轉(zhuǎn)型深化。

　　更深厚的科技硬實力

　　國產(chǎn)化信用卡核心系統(tǒng)的成功投產(chǎn)，是廣發(fā)信用卡在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上立下的又一塊里程碑，也為廣發(fā)信用卡此前的金融科技成就搭載了高可靠、高可用、高性能的數(shù)字基底。

　　當前，移動數(shù)字技術的持續(xù)發(fā)展、95后年輕客群的崛起等市場環(huán)境變化，不斷催生著新的消費領域和更加垂直細分的消費場景，深度改變和重塑了客戶的消費習慣。信用卡領域呈現(xiàn)出的消費趨勢場景化、消費行為線上化、消費客群年輕化、消費體驗個性化等新趨勢，為信用卡經(jīng)營模式創(chuàng)新帶來了更多機遇與挑戰(zhàn)。

　　面對復雜多變的經(jīng)營環(huán)境，廣發(fā)信用卡始終堅持把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為助推信用卡業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展的根本保障，并逐步形成了以數(shù)據(jù)層為血液，以智能中臺為決策中心，以數(shù)智產(chǎn)品為特色服務，以場景觸達為拓客抓手的數(shù)字化有機體，為存量經(jīng)營提供了持續(xù)、敏捷、強有力的科技支撐。

　　拆解存量經(jīng)營之道，首當其沖的是對客戶的“精耕細作”。金融科技的持續(xù)迭代，為廣發(fā)信用卡輸送著源源不斷的精細化動能。在客群經(jīng)營方面，廣發(fā)信用卡基于智能中臺布控客戶標簽及觸點，并運用“魔方”平臺的可視化排期功能覆蓋細分客群，通過“產(chǎn)品+渠道+觸點”的有機組合，提供“千人千面、一客一策”精細化服務；同時基于“蜂鳥”體驗監(jiān)測平臺將觸角深入到每一筆增值交易和每一次互動，通過全渠道交易級的客戶聲音收集分析持續(xù)提升客戶體驗。

　　為實現(xiàn)對存量客戶的全域經(jīng)營，廣發(fā)信用卡在線上線下渠道建設方面堅持協(xié)同創(chuàng)新，充分擴大經(jīng)營效能。基于對客戶消費行為線上化的洞察，廣發(fā)信用卡推動企微、官微、發(fā)現(xiàn)精彩APP、小程序等線上私域渠道“互聯(lián)互通”，讓客戶在不同渠道、不同場景、不同用卡生命周期均能享受統(tǒng)一流暢的用卡體驗。在線下，廣發(fā)信用卡將原來以發(fā)卡業(yè)務為主的營銷工具“E秒發(fā)”升級為基于信用卡全生命周期的綜合金融服務移動作業(yè)平臺，幫助企業(yè)從“強發(fā)卡”向“強經(jīng)營”快速邁進。

　　除了優(yōu)化客戶服務與創(chuàng)新渠道建設，細化金融場景建設也是各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的必考題。對于信用卡行業(yè)而言，既要思考如何將金融服務有機融入衣食住行等日常消費場景之中，又要思考如何保持流量的穩(wěn)定性，挖掘可持續(xù)的長尾價值。私域，特別是企微生態(tài)，作為沉淀現(xiàn)有客戶資產(chǎn)的流量池，是廣發(fā)信用卡拓展服務場景的主戰(zhàn)場之一。2021年底正式對客的“羊小發(fā)”企微管理系統(tǒng)采取“數(shù)據(jù)分流”的形式，根據(jù)客戶標簽等信息，將擁有不同消費偏好的客戶引流至對應標簽細分社群。通過對客戶標簽的數(shù)字化管理，廣發(fā)信用卡企微渠道針對客戶用卡各階段不斷探索私域服務場景，并根據(jù)客戶特征定制一站式綜合金融服務，將來去自如的“流量”轉(zhuǎn)化為長期沉淀的“留量”，有效提升存量經(jīng)營質(zhì)效。

　　國產(chǎn)化信用卡核心系統(tǒng)的成功投產(chǎn)不是終點，而是新的起點,后續(xù)產(chǎn)品設計的升級、運營流程的優(yōu)化和場景生態(tài)的拓展將隨之而來。廣發(fā)信用卡將繼續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路走深走實,堅定不移寫好“數(shù)字金融”大文章，為金融發(fā)展持續(xù)夯實科技硬實力。