隨著互聯網、通信技術的發展，一些不法之徒利用現代通訊技術和網絡等方式不斷翻新詐騙手段，防范和打擊電信網絡詐騙工作形勢依然嚴峻。廣發銀行惠州分行始終堅持“金融為民”“支付為民”理念，緊緊圍繞中共中央、國務院關于打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博的決策部署，根據中國人民銀行、國家反詐中心等監管單位的工作指導，全面貫徹落實法律法規要求，持續加強電信網絡詐騙風險管理，積極落實“四項措施”，切實提升全行電信網絡詐騙“資金鏈”治理工作質效。

　　強化賬戶管理，把好客戶準入第一關口

　　銀行賬戶管理，尤其是賬戶開立環節的盡職調查是反電信網絡詐騙金融治理特別是“資金鏈”治理的第一道關口。廣發銀行惠州分行依法采取措施開展賬戶全生命流程管理，健全賬戶分類分級管理，在賬戶開立、手機銀行開通等環節落實盡職調查要求，識別客戶身份、了解開戶目的、做實風險提示，特別對在校學生、全職家庭主婦、老年人、自由職業者作重點講解，明確告知開戶責任和講解防范詐騙注意事項。并根據客戶身份做好情況核實、風險特征畫像、真實業務需求等合理設置并動態調整非柜面交易限額和身份核驗方式，確保賬戶功能、限額與客戶正常資金結算需求相匹配，在保障正常客戶業務需求的情況下，最大限度降低賬戶涉案風險。

　　提升科技賦能，做好賬戶持續動態監測

　　資金轉移是犯罪分子實施電信詐騙的最后一個環節，對賬戶資金轉出交易強化涉詐風險監測并及時采取風險防控措施，是阻斷電信網絡詐騙資金鏈的重要抓手。廣發銀行惠州分行充分利用反洗錢、運營風控平臺、備案系統、風險賬戶報表等系統功能，建立風險識別、預警、處置全流程防控機制，再借助科技賦能大數據篩查工作，實時監測可疑交易、異常賬戶，并依法合規采取相應的賬戶管控措施。此外，廣發銀行惠州分行通過加強身份驗證、自動風險提醒及線上線下相結合的復查等措施，實現既精準管控可疑賬戶，又保障客戶正常業務開展。2024年上半年，廣發銀行惠州分行就排查存量個人賬戶約100萬個，存量對公賬戶1.6萬個，管控可疑賬戶100余個，有效防范了電信詐騙實施。

　　加強警銀協同，積極開展反詐聯防聯控

　　與公安機關聯防聯控，實施可疑開戶人員身份核驗、涉詐預警勸阻并根據指令查控涉詐資金，是防范電信詐騙尤其是阻斷涉詐資金轉移的最主要方式。廣發銀行惠州分行主動加強與公安機關反詐中心的聯動協同，在客戶準入盡調、可疑賬戶排查、涉詐資金查控及預警勸阻等方面加強合作。2024年以來，廣發銀行惠州分行累計柜面堵截成功勸阻攔截6起受害者或可疑人員轉賬，資金金額達人民幣19萬元。柜面勸阻攔截率同比明顯提升，為惠州打擊治理電信網絡詐騙工作貢獻了強有力的金融力量。

　　另外，部分縣區網點與當地反詐中心建立了定期聯絡機制，共享最新反詐形勢、典型案例、總結反詐工作治理成效及工作中存在的薄弱環節等。近日，廣發銀行惠州分行分別收到惠陽區打擊治理電信網絡新型違法犯罪聯席會議辦公室及惠州市公安局大亞灣經濟技術開發區分局的表揚信，對轄內惠陽支行和大亞灣支行的反詐工作予以充分肯定和表揚。

　　推進反詐宣傳，全面筑牢反電詐防護線

　　廣發銀行惠州分行始終堅持把宣傳防范作為反詐源頭治理的重要舉措，主動作為、精準施策，優化宣防體系，拓展宣防渠道，提升宣防質效。一方面，持續以營業網點為陣地，用活用好網點的LED、LCD滾動顯示屏，在客戶等候區顯示屏上滾動播放防范新型網絡電信詐騙的視頻宣傳資料，簡明分析作案手段，著重強調防騙事項，全面鋪開日常宣傳、案例警示、預警提醒等；積極走進社區、企業、校園、農村和商圈，不斷擴大反詐知識的宣傳覆蓋面，增強人民群眾的風險防范能力。2024年上半年，各轄內網點共開展反詐宣傳活動100余場，發放宣傳資料5000余份，受眾人數達2萬人次。另一方面，推動線上線下融合，借助微信、微視頻等新興渠道延伸宣傳觸角，持之以恒宣傳電詐治理政策和安全用卡知識，提醒客戶提高警惕，防范詐騙風險，全面筑牢反電詐防護線。

　　黨的二十屆三中全會強調進一步全面深化改革以促進社會公平正義、增進人民福祉為出發點和落腳點，把“堅持以人民為中心”作為進一步全面深化改革必須貫徹的重大原則之一。接下來，廣發銀行惠州分行將繼續踐行金融工作的政治性、人民性，提升賬戶治理精準度，積極探索防范打擊治理電信網絡詐騙犯罪的新思路、新途徑、新舉措，助力反電詐工作走深走實，切實守護好客戶的“錢袋子”，增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。（來源：廣發銀行惠州分行）