“出租、出售、出借、購買個人銀行賬戶是違法行為”。近年來，打擊電信網絡詐騙成為全社會關注的重點，相信大家都聽到或看到過類似的宣傳。近日，一起可能涉及銀行卡非法交易和詐騙的案件，在廣發(fā)信用卡中心密切配合警方調查，歷經三個多月的堅持追蹤，終于迎來了突破性進展。

　　疑點重重的可疑交易，銀行風控系統(tǒng)精準攔截

　　今年6月21日下午，廣發(fā)信用卡中心的欺詐交易風險監(jiān)測系統(tǒng)突然發(fā)出警報。持卡人林某的賬戶在湖北武漢漢陽區(qū)龍陽大道某號“米家智能家居館”嘗試進行一筆額度為44860元的交易消費時，命中了廣發(fā)信用卡中心設定的涉賭涉詐交易規(guī)則，系統(tǒng)自動進行了攔截。

　　后臺系統(tǒng)顯示，就在不到一分鐘前，林某的信用卡賬戶剛剛收到一筆來自他行卡的45000元的款項。該卡持卡人卻并非林某本人，而是另有他人。

　　“兩個交易金額和交易時間都非常可疑，高度切合欺詐交易特征。”廣發(fā)信用卡中心的反詐工作人員表示，收到系統(tǒng)警報后，其立即進行了人工核查。經過調查發(fā)現，這筆44860元交易的商戶跟某市警方此前凍結的一個涉詐賬戶的交易商戶以及消費特征高度雷同。

　　“種種跡象表明，林某賬戶有涉嫌涉詐交易風險。”廣發(fā)信用卡中心反詐工作人員對這筆交易繼續(xù)采取了攔截措施，并開始致電聯(lián)系林某核實交易情況，以免發(fā)生誤傷。

　　多重線索暴露詐騙行為，多地警方接力追查

　　隨后的調查顯示，林某的交易存在多重疑點，且提供的證明材料涉嫌偽造，廣發(fā)信用卡中心判斷林某極有可能參與不法活動。

　　“我們聯(lián)系林某，要求提供交易情況及持卡照片等能夠證明真實交易的材料，但他給過來的東西幾乎都有問題。”廣發(fā)信用卡中心反詐工作人員說，第一次林某提供了屏拍的轉賬憑證和身份證，第二次提供了存在PS痕跡的信用卡與本人合照，第三次提供的信用卡照片和本人照片又不是同一手機拍攝。

　　“綜合來看，林某的信用卡很可能不在自己手上。”該工作人員表示，當他們引導林某前往廣發(fā)銀行在當地的網點處理這筆交易，但林某先是堅稱自己無法前往網點，隨后又反饋信用卡已經丟失，并堅持要求盡快取出這筆錢用于還貸。“林某還要求取出資金同時注銷賬戶，還多次通過外部投訴施壓。”

　　盡管如此，廣發(fā)信用卡中心的反詐團隊仍然沒有迫于壓力而放棄調查。工作人員一邊穩(wěn)住林某，一邊與某市警方取得聯(lián)系。但因種種原因，警方反饋無法查控該信用卡，轉款賬戶也無法核實。更重要的是，目前為止并沒有人報案遭遇了與該筆交易有關的詐騙。

　　沒有受害人，線索似乎中斷了。“難道真的是判斷失誤了嗎？”廣發(fā)信用卡中心反詐團隊感到了困惑。然而，這筆交易的疑點太多了，幾次提供的資料都存在諸多問題。反詐團隊研討之后，決定開始從轉賬人入手，“當我們再次要求林某提供轉賬人的身份信息及情況說明時，他又給了我們偽造的證件和虛假材料。”反詐團隊的工作人員說，至此，這一行為徹底暴露了林某賬戶交易的異常性質。反詐團隊意識到，這筆交易基本可以確認涉及電信詐騙，且幕后很可能還有更大詐騙鏈條，必須盡快找到真正的受害人。

　　“當務之急就是把受害人找到。”工作人員表示，警方的線索斷了以后，廣發(fā)信用卡中心又聯(lián)系到了屬地反詐中心的民警。經過多番聯(lián)網排查，終于發(fā)現了線索。

　　“找到受害人了，受害人表示遇到了詐騙，派出所已經馬上止付了。”9月27日，廣發(fā)信用卡反詐團隊接到了QD警方的反饋。據了解，QD警方在實施賬戶止付和凍結后，目前已對該起涉嫌電信詐騙的案件正式立案調查。廣發(fā)信用卡中心反詐團隊表示，將繼續(xù)密切配合警方工作，助力案件的全面?zhèn)善啤?

　　警銀聯(lián)動反詐，智能風控系統(tǒng)保駕護航

　　從6月21日的系統(tǒng)自動預警攔截，到9月27日成功協(xié)助警方立案調查，歷經三個多月，廣發(fā)信用卡中心頂住了持卡人數十次的投訴，反詐團隊憑借專業(yè)的反詐策略和高度負責的工作態(tài)度，聯(lián)動多地警方刑偵、反黑及反詐中心，終于揭開一起可疑交易掩蓋下的電信欺詐案件。

　　廣發(fā)信用卡中心反詐專家表示，這起案件中廣發(fā)信用卡精準定位并成功攔截詐騙從而為受害人守護住錢包，首先是得益于警銀聯(lián)動機制，其次科技賦能也發(fā)揮了重要價值。為打擊銀行卡犯罪行為，廣發(fā)信用卡中心與各地警方建立了緊密的警銀合作機制，常態(tài)化開展異常賬戶和交易的排查、處置，及時向公安機關報送可疑涉案線索，確認立案后全力配合警方偵破案件。

　　對電信網絡詐騙行為進行實時預警攔截是反詐防范治理工作的一個重要方面。而利用人工智能技術的實時分析和深度計算，能夠極大提升詐騙信息預警攔截的效率和及時性。廣發(fā)信用卡在欺詐防控上也不斷提升數字化和科技化能力。在系統(tǒng)和數據能力建設方面，廣發(fā)信用卡采用了先進的機器學習算法評分模型，并與專家規(guī)則相結合，實現了從信用卡申請到日常用卡過程中的全方位風險監(jiān)測和管控。這一舉措有效提高了風險識別的準確性和時效性，為信用卡的安全使用提供了有力的科技保障。與此同時，廣發(fā)信用卡還積極拓展行業(yè)領先的新技術應用，通過前沿技術工具的應用賦能風控業(yè)務，持續(xù)提升風險防控的智能化水平。

　　廣發(fā)信用卡中心高度重視打擊電信詐騙工作，未來將與社會各界保持緊密合作，通過信息共享和協(xié)同作戰(zhàn)，全力參與打擊電信詐騙行動。同時，廣發(fā)信用卡呼吁廣大消費者提高防范意識，增強自我保護能力，重點做到：不輕信來歷不明的電話和短信、不隨意點擊不明鏈接、謹慎對待網絡借貸，如遇可疑情況及時報警并聯(lián)系銀行。