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不良征信記錄可修復？誤讀！
“信用信息修復”不等于“征信修復”

　　“征信不好的可以貸款了！5月1日后，失信人把錢還上，就可以恢復正常！”最近，一則關于征信能修復的消息在朋友圈熱傳。該消息的源頭，在于國家發改委1月下發的《失信行為糾正后的信用信息修復管理辦法（試行）》（下稱辦法）。然而，記者了解到，該消息系誤讀，此“信用”非彼“信用”，此“信用信息”也非“征信信息”，“信用修復”并不等于“征信修復”。

個人信用報告為注冊用戶展示其個人信用信息的基本情況。 惠州日報記者周楠 攝

　　信用信息并非個人征信

　　日前，國家發展和改革委員會發布《失信行為糾正后的信用信息修復管理辦法（試行）》，明確信用主體依法享有信用信息修復的權利，滿足相關條件的信用主體均可按要求申請信用信息修復，自2023年5月1日起執行。

　　辦法出臺后，“最新征信修復文件發布，可以貸款買房買車了”“今后只要結清欠款就可立即修復征信”之類的解讀在網絡、朋友圈被大量轉發。然而，上述信用信息修復與平常人們熟知的個人征信并不能畫等號。

　　實際上，辦法所指的信用信息修復并非人們熟知的個人征信。查閱上述辦法可以看到，失信信息，是指全國公共信用信息基礎目錄和地方公共信用信息補充目錄中所列的對信用主體信用狀況具有負面影響的信息，包括嚴重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息。修復方式包括：移出嚴重失信主體名單、終止公示行政處罰信息和修復其他失信信息。

　　“信用信息不是央行征信中心的征信報告，其針對的是企業的行政處罰修復，與個人沒有關系。”銀行業內人士指出，上述辦法針對的是企業的行政處罰修復。按現行法規和政策，信用主體在糾正失信行為、消除不良影響后，可以申請信用信息修復。而公眾通常所說的個人征信報告，是客觀記錄個人信息主體的信用表現，反映個人信息主體借債還錢、合同履約和遵紀守法的情況，是由中國人民銀行征信中心提供的一項服務。兩者并不是一回事，網傳的解讀不準確。

　　個人逾期信息5年后會自動刪除

　　如果個人有了逾期征信記錄，應該如何處理？根據《征信業管理條例》規定，個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。如果發生逾期，自還清逾期欠款的當月開始計算，滿5年會自動刪除逾期信息，如果欠款一直未還，在個人征信報告中就會顯示逾期欠款未還。也就是說，只要還清欠款，逾期記錄會在5年后自動刪除。“如果個人征信真的有了不良記錄，最重要的是及時終止不良行為，重建良好的信用記錄。”惠州某國有銀行信貸部負責人表示。

　　而市民如果發現征信報告上的信息存在錯誤、遺漏，也可以直接向金融機構或者所在地人民銀行提出征信異議，金融機構或者人民銀行將自收到異議之日起20日內予以答復。也就是說，如果市民發現自己的征信信息確實有錯誤，應該向銀行提出征信異議，而不應該聽信網上聲稱能征信修復的中介。

　　謹防“征信修復”陷阱

　　征信出現不良記錄，可能會影響到貸款、信用卡等銀行業務審批，為此，許多不法分子打著“征信修復”“征信洗白”的幌子騙取錢財。然而，征信系統沒有“征信修復”的說法，消費者要謹防目前市場上打著“征信修復”旗號的不法行為。

　　去年，中國人民銀行營業管理部征信管理處發表文章，稱社會上關于個人征信可以修復的說法屬于虛假宣傳，實質是利用公眾刪除不良信用記錄的迫切心理，以承諾刪除不良信息為由，收取高額服務費用后失聯，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還會造成一定的經濟損失。文章強調，無論是征信機構還是商業銀行等信息提供者，均無權隨意修改、刪除征信報告中展示無誤的不良信息。

　　因此，目前社會上流傳的一些關于個人征信可以修復的說法，完全屬于虛假宣傳，實質上是不法分子利用公眾改善不良信用記錄的迫切心理，以承諾刪除不良信息為由，誤導公眾委托其代理維權，從中牟利。在收取高額服務費用后要么“修復”不成，要么直接失聯，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還對受騙群眾造成一定的經濟損失。

　　在此提示廣大消費者，謹防“征信修復”陷阱，提高信用意識，通過正規渠道依法理性維權，切勿輕信“征信修復”的騙局。

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信用信息修復與個人征信報告有區別

　　人民銀行征信中心提供的信用報告，又稱“金融信用信息基礎數據庫”“企業和個人信用信息基礎數據庫”，以及個人的“經濟身份證”，它記錄借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息。個人信用報告為注冊用戶展示其個人信用信息的基本情況，包括信貸記錄、部分公共記錄和查詢記錄的明細信息。

　　“信用中國”提供的信用報告，全稱為“法人和非法人組織公共信用信息報告”，其正文內容主要包含基礎信息、行政管理信息、誠實守信信息、嚴重失信主體名單信息、經營異常信息、信用承諾信息、信用評價信息、司法判決信息以及其他信息等。

　　個人信用報告查詢方式

　　1.線下查詢

　　①人民銀行分支機構柜臺、自助查詢機查詢；

　　②部分銀行網點的自助柜員機、柜臺、自助查詢機。

　　2.線上查詢

　　①登錄征信中心官網www.pbccrc.org.cn進入“互聯網個人信息服務平臺”進行操作；

　　②部分銀行網銀及手機銀行APP。

　　溫馨提示：具體查詢點可登錄征信中心官網www.pbccrc.org.cn或撥打征信中心官方客服電話4008108866咨詢。

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云閃付APP上線“企業信息查詢”

　　求職、合作、投資時，想知道相關企業情況怎么樣，哪里可以查？近日，中國銀聯聯合上海資信征信有限公司，在云閃付APP上線“企業信息查詢”小程序，提供一站式企業公開信息查詢服務，涵蓋企業基本信息、經營信息、知識產權、司法信息、負面風險等多維全景信息，幫助云閃付APP用戶快速掌握企業整體情況。

　　記者在云閃付APP體驗發現，用戶可通過“企業信息”“企業查詢”“企業信息查詢”等關鍵詞搜索進入小程序，通過輸入“企業名稱/社會信用代碼/工商注冊號”等信息，即可實時查詢企業公開信息，掌握企業信用狀況。此外，即便不知道企業全稱，只要輸入關鍵詞，系統也可模糊匹配出相關的企業信息列表，用戶可從列表中選擇目標企業。

　　記者看到，該小程序內可查詢到的企業信息種類多樣，包括12項免費信息和20項付費信息，具體為基本信息類（工商信息、主要人員、股東信息、分支機構、行政許可、監督檢查、年報）；知識產權類（專利、作品著作權、軟件著作權、資質證書、備案網站）；司法信息類（逃廢債信息、司法拍賣、被執行人信息、失信被執行人、司法凍結）；經營信息類（工商變更、A級納稅人、商標、招投標、企業對外投資、關聯人對外投資、關聯人對外任職）以及經營風險類（嚴重違法失信、行政處罰、清算信息、簡易注銷、經營異常、動產抵押、知識產權出質、股權出質）。

　　在費用方面，企業信息查詢分為免費部分和付費部分。針對免費部分，用戶可以無限次免費查詢；針對付費部分，每次查詢需要支付查詢費用（標準定價為0.5元/次）。即日起至2023年4月30日為“企業信息查詢”試運營期，期間付費信息限時限量免費查詢，每個用戶每日免費查詢不超過100次。超過次數的，按標準定價的2折優惠（即0.1元/次）計費。

　　值得一提的是，針對用戶成功發起查詢并返回查詢結果的，記為查詢一次。24小時內同一個用戶重復查詢同一個信息主體不重復計費。計費原則為“查得計費”，查詢不成功，或者返回查詢失敗，不計查詢次數。

　　本組文字 惠州日報記者劉乙端

　　投資建議僅供參考，據此入市，風險自擔。