近日，一則消息在網(wǎng)上熱傳：有地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。消息一出，立即引起了很多人的熱議。部分市民亦反映，這段時(shí)間在使用支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)時(shí)會(huì)收到類似提醒，如“銀行反饋此卡已超每日消費(fèi)限額”“訂單金額已超出該銀行單日累計(jì)支付限額”等。為什么銀行卡交易會(huì)被限額？所有人都會(huì)受影響嗎？記者對(duì)此進(jìn)行了走訪。

　　多家銀行表示具體限額因賬戶而異

　　市民劉先生是數(shù)碼迷，聽到這個(gè)消息，他吐槽說：“每日5000元的交易限額實(shí)在是太少了，隨便買部手機(jī)、筆記本電腦就超限了，難道花自己的錢還要受這么多限制？”

　　“為人父母的都知道，孩子的培訓(xùn)費(fèi)是家庭開支的大頭，何況兩個(gè)孩子一起交培訓(xùn)費(fèi)，每日5000元交易額限制肯定是不夠的。”寶媽陳女士前天剛交了兩個(gè)娃的鋼琴培訓(xùn)費(fèi)，5000元的限額讓她直搖頭。

　　據(jù)了解，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。這些渠道交易真的會(huì)被限額嗎？記者致電多家銀行客服求證了解到，目前并沒有“一刀切”Ⅰ類賬戶5000元的限制。記者也嘗試通過幾家銀行的手機(jī)銀行進(jìn)行了金額超5000元的轉(zhuǎn)賬，發(fā)現(xiàn)均能正常轉(zhuǎn)賬，并未發(fā)現(xiàn)被限額的現(xiàn)象。

　　“我們目前沒有接到關(guān)于所有銀行卡非柜面交易限額下調(diào)的消息。”多家銀行的工作人員告訴記者，非柜面交易限額會(huì)根據(jù)銀行卡使用情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)額度調(diào)整，沒有明確固定的限制額度，具體視客戶交易情況和交易渠道限制而定，如果客戶出現(xiàn)此種情況可以通過手機(jī)銀行APP操作調(diào)整或去銀行網(wǎng)點(diǎn)查證具體原因。

　　交易限額調(diào)整僅針對(duì)部分異常用戶

　　為何會(huì)出現(xiàn)銀行將非柜面交易限額下調(diào)到5000元的傳聞呢？業(yè)內(nèi)表示，非柜面交易限額下調(diào)其實(shí)這幾年都有，但只是針對(duì)少部分賬戶存在異常的客戶。

　　實(shí)際上，去年以來，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行曾經(jīng)發(fā)布公告稱，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，將對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額或網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，下調(diào)部分客戶線上業(yè)務(wù)相關(guān)的交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額、網(wǎng)上支付限額、非柜面交易限額（含線上轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等）。需要注意的是，這些公告均明確只針對(duì)部分客戶。“主要針對(duì)的是交易異常的客戶，市民如果正常使用銀行卡，是不會(huì)被下調(diào)交易限額的。”銀行人士告訴記者。

　　“為了落實(shí)相關(guān)部門反洗錢和防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的要求，銀行都會(huì)有后臺(tái)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)客戶的資金往來情況，如果發(fā)現(xiàn)賬戶有從事反洗錢或電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的嫌疑，銀行系統(tǒng)可能會(huì)對(duì)這些賬戶進(jìn)行了一些限額交易。”一名銀行人士透露，比如一些商戶為了逃稅漏稅，會(huì)利用個(gè)人銀行卡賬戶對(duì)公進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，一些人會(huì)通過刷POS機(jī)、網(wǎng)購平臺(tái)刷單等方式進(jìn)行信用卡、花唄借唄套現(xiàn)等。此外還有一些人會(huì)利用銀行卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博，買賣虛擬貨幣等非法活動(dòng)，一旦被銀行的反洗錢反欺詐風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別，也會(huì)受到限制。

　　此外，在銀行預(yù)留客戶信息不完善的，也可能會(huì)被限額。比如客戶的證件超期（身份證試用期到了，銀行卡試用期到了等等），客戶信息不全的（早期辦理的一些銀行賬戶，甚至可能出現(xiàn)姓名不全），或者賬戶長期不用的。銀行的系統(tǒng)會(huì)定期篩選出這類的客戶批量限制非柜面業(yè)務(wù)，也就是常說的網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬消費(fèi)會(huì)限額。

　　易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線。而對(duì)于持卡客戶來說，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

　　調(diào)整限額可以通過這些渠道辦理

　　在日常生活中銀行卡的使用一般都是非柜面交易，而如果這時(shí)候銀行卡被限額了限制非柜面交易，對(duì)生活確實(shí)會(huì)帶來一系列的影響，那么如果持卡人確實(shí)出現(xiàn)非柜面交易額度被下調(diào)的情況，應(yīng)該怎么辦呢？

　　銀行工作人員表示，若現(xiàn)有賬戶交易限額無法滿足每日交易要求，持卡人可以帶上身份證、銀行卡等材料，前往銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)申請(qǐng)?zhí)岣呦揞~，銀行核實(shí)相關(guān)信息后會(huì)給予提額。如興業(yè)銀行客服表示，目前該銀行的新開卡額度最低為1000元，如果客戶有提額需求，可在產(chǎn)生流水記錄后，攜帶相關(guān)證明材料，去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。也有部分銀行如招行等，可通過手機(jī)銀行APP搜索“交易額度”的相關(guān)功能，嘗試在線調(diào)額，如果線上無法成功，再攜帶銀行卡和身份證去線下網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　銀行人士提醒，交易限額也是保護(hù)自身賬戶資金安全的一個(gè)措施，市民要對(duì)自己的賬戶設(shè)置一個(gè)日交易限額，比如根據(jù)自己平時(shí)資金使用的現(xiàn)實(shí)需求，設(shè)置每天5萬元或者10萬元的交易限額，這樣一旦發(fā)生賬戶被盜的極端情況，也能通過交易限額把損失控制在最小的范圍內(nèi)。

　　相關(guān)鏈接

　　銀行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶是怎么回事？

　　何為Ⅰ類賬戶？不同類型的賬戶到底有什么規(guī)定？此前，央行曾發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。賬戶級(jí)別的不同，意味著功能和額度的差異。

　　通常來講，Ⅰ類賬戶為全功能賬戶，存取現(xiàn)金、購買理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等功能均不受限制。Ⅱ類賬戶為限制功能賬戶，主要用于儲(chǔ)蓄存款及投資理財(cái)、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。銀行Ⅲ類賬戶可綁定快捷支付、在線消費(fèi)、繳費(fèi)等小額支付。

　　銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)。其中，Ⅰ類戶的開戶只能通過柜面開戶或自助機(jī)具開戶進(jìn)行，不能通過電子渠道開立Ⅰ類戶。

　　惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端