近日，一則消息在網上熱傳：有地區銀行機構對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。消息一出，立即引起了很多人的熱議。部分市民亦反映，這段時間在使用支付寶、微信等第三方支付平臺時會收到類似提醒，如“銀行反饋此卡已超每日消費限額”“訂單金額已超出該銀行單日累計支付限額”等。為什么銀行卡交易會被限額？所有人都會受影響嗎？記者對此進行了走訪。

　　多家銀行表示具體限額因賬戶而異

　　市民劉先生是數碼迷，聽到這個消息，他吐槽說：“每日5000元的交易限額實在是太少了，隨便買部手機、筆記本電腦就超限了，難道花自己的錢還要受這么多限制？”

　　“為人父母的都知道，孩子的培訓費是家庭開支的大頭，何況兩個孩子一起交培訓費，每日5000元交易額限制肯定是不夠的。”寶媽陳女士前天剛交了兩個娃的鋼琴培訓費，5000元的限額讓她直搖頭。

　　據了解，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。這些渠道交易真的會被限額嗎？記者致電多家銀行客服求證了解到，目前并沒有“一刀切”Ⅰ類賬戶5000元的限制。記者也嘗試通過幾家銀行的手機銀行進行了金額超5000元的轉賬，發現均能正常轉賬，并未發現被限額的現象。

　　“我們目前沒有接到關于所有銀行卡非柜面交易限額下調的消息。”多家銀行的工作人員告訴記者，非柜面交易限額會根據銀行卡使用情況進行動態額度調整，沒有明確固定的限制額度，具體視客戶交易情況和交易渠道限制而定，如果客戶出現此種情況可以通過手機銀行APP操作調整或去銀行網點查證具體原因。

　　交易限額調整僅針對部分異常用戶

　　為何會出現銀行將非柜面交易限額下調到5000元的傳聞呢？業內表示，非柜面交易限額下調其實這幾年都有，但只是針對少部分賬戶存在異常的客戶。

　　實際上，去年以來，農業銀行、光大銀行、浦發銀行等多家銀行曾經發布公告稱，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，將對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額或網上支付交易限額進行調整，下調部分客戶線上業務相關的交易限額，包括線上轉賬限額、網上支付限額、非柜面交易限額（含線上轉賬和網上支付等）。需要注意的是，這些公告均明確只針對部分客戶。“主要針對的是交易異常的客戶，市民如果正常使用銀行卡，是不會被下調交易限額的。”銀行人士告訴記者。

　　“為了落實相關部門反洗錢和防范電信網絡詐騙的要求，銀行都會有后臺系統監測客戶的資金往來情況，如果發現賬戶有從事反洗錢或電信網絡詐騙的嫌疑，銀行系統可能會對這些賬戶進行了一些限額交易。”一名銀行人士透露，比如一些商戶為了逃稅漏稅，會利用個人銀行卡賬戶對公進行轉賬，一些人會通過刷POS機、網購平臺刷單等方式進行信用卡、花唄借唄套現等。此外還有一些人會利用銀行卡進行網絡賭博，買賣虛擬貨幣等非法活動，一旦被銀行的反洗錢反欺詐風控系統識別，也會受到限制。

　　此外，在銀行預留客戶信息不完善的，也可能會被限額。比如客戶的證件超期（身份證試用期到了，銀行卡試用期到了等等），客戶信息不全的（早期辦理的一些銀行賬戶，甚至可能出現姓名不全），或者賬戶長期不用的。銀行的系統會定期篩選出這類的客戶批量限制非柜面業務，也就是常說的網絡轉賬消費會限額。

　　易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線。而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便，但也一定程度上有助于預防及減小潛在的資金風險。

　　調整限額可以通過這些渠道辦理

　　在日常生活中銀行卡的使用一般都是非柜面交易，而如果這時候銀行卡被限額了限制非柜面交易，對生活確實會帶來一系列的影響，那么如果持卡人確實出現非柜面交易額度被下調的情況，應該怎么辦呢？

　　銀行工作人員表示，若現有賬戶交易限額無法滿足每日交易要求，持卡人可以帶上身份證、銀行卡等材料，前往銀行網點柜臺申請提高限額，銀行核實相關信息后會給予提額。如興業銀行客服表示，目前該銀行的新開卡額度最低為1000元，如果客戶有提額需求，可在產生流水記錄后，攜帶相關證明材料，去銀行網點辦理。也有部分銀行如招行等，可通過手機銀行APP搜索“交易額度”的相關功能，嘗試在線調額，如果線上無法成功，再攜帶銀行卡和身份證去線下網點辦理。

　　銀行人士提醒，交易限額也是保護自身賬戶資金安全的一個措施，市民要對自己的賬戶設置一個日交易限額，比如根據自己平時資金使用的現實需求，設置每天5萬元或者10萬元的交易限額，這樣一旦發生賬戶被盜的極端情況，也能通過交易限額把損失控制在最小的范圍內。

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　　銀行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶是怎么回事？

　　何為Ⅰ類賬戶？不同類型的賬戶到底有什么規定？此前，央行曾發布相關規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。賬戶級別的不同，意味著功能和額度的差異。

　　通常來講，Ⅰ類賬戶為全功能賬戶，存取現金、購買理財、轉賬、繳費、支付等功能均不受限制。Ⅱ類賬戶為限制功能賬戶，主要用于儲蓄存款及投資理財、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。銀行Ⅲ類賬戶可綁定快捷支付、在線消費、繳費等小額支付。

　　銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質。其中，Ⅰ類戶的開戶只能通過柜面開戶或自助機具開戶進行，不能通過電子渠道開立Ⅰ類戶。

　　惠州日報記者劉乙端