有銀行消費貸利率由“3字頭”降至“2字頭”，額度提升；多地官宣房貸利率“不設下限”……近期，多家銀行貸款產品利率再次走低。據了解，部分城市有銀行首套房貸利率已調降至3.15%，消費貸產品疊加“拼團”、發放優惠券等營銷手段，有銀行貸款年化利率（單利）拉低至2.88%。

　　相關業內人士認為，在行業競爭激烈的背景下，降利提額，是銀行進行差異化競爭、挖掘市場潛力的一種體現，有助于帶動消費類信貸需求。但消費者使用時也應審慎評估自身經濟狀況，合理使用信貸杠桿，倡導適度消費，避免過度借貸帶來的經濟壓力。

　　年化利率最低2.88%

　　“去年底我因為急需用錢，了解到消費貸審批快、利率低，就去申請了，最終額度是80萬元，利率是3.6%。當時覺得這個利率很低，沒想到現在更低了。”李先生提到，消費貸對于有資金需求的普通市民來說，是一個非常好的選擇，加上利率越來越低，也給貸款人節省了不少利息成本。“以前大家缺錢了都是找親戚朋友借，現在隨著銀行貸款門檻和利息的降低，大家更傾向于找銀行貸款來滿足資金需求了。”

　　據悉，多家銀行消費貸已降至“2字頭”。如中信銀行在“信秒貸”11周年慶之際推出優惠活動，6月30日前受邀企業客戶達標利息券提款年化利率最低2.98%起，最高額度為30萬元；招商銀行面向小微企業和個體工商戶推出的專屬經營抵押貸，最高申請額度1000萬元，年化利率同樣低至2.98%；平安銀行近期推出的“白領新一貸”消費貸產品，普通客戶年利率（單利）為3.96%起，但部分“優享客戶”用券后，產品年利率（單利）可低至2.88%。

　　消費貸利率因人而異

　　需要注意的是，消費貸的最低利率并非所有人都能享有，通常具備一定的門檻。如中信銀行客戶經理透露，“信秒貸”需要代發工資企業5人以上申請才能享有最低2.98%的利率，一人申請最低為3.28%。同時，代發工資客戶還需有同一單位12個月以上公積金繳納記錄，貸款不能有逾期，且授信機構不能多于5戶，信用卡使用總額度不能超過80%，總負債不能超過100萬元。

　　招商銀行客戶經理則表示，辦理專屬經營抵押貸準入條件是必須有工商登記信息及房本，該行有專門的測評系統對客戶進行綜合評分，根據評級確定貸款利率，四星、五星客戶才能夠享有2.98%的利率，這類客戶通常征信良好，貸款通常沒有逾期記錄，而二星、三星客戶利率則分別為3.4%、3.2%。

　　“目前四大行的消費貸最低利率可以做到3.3%，但貸款利率、貸款期限和貸款額度最終是多少，都要根據個人情況來定。”從業人員徐先生告訴記者，消費貸通常分為兩類，一類是信用貸款，額度相對較低，額度在20萬元以內通常可以直接在線申請，超出則需本人前往銀行辦理；第二種是抵押類貸款，利率要比信用類低，額度相對更高，貸款期限更長，需要貸款人前往銀行辦理。

　　徐先生提到，即使是信用類消費貸，也大多會參考貸款人的工作單位、個人公積金繳存基數、社保繳納情況等，并非對所有人都無條件開放。尤其是想要達到最低利率，貸款人需要滿足的條件更高。“工作和收入都穩定的屬于相對優質客戶群體，產品利率會更低一些。”

　　此外，不同銀行的消費貸利率也有所差異。有的銀行是直接下調產品利率，有的則是通過優惠券、紅包、抽獎等方式來下調貸款成本。徐先生表示，當前，中小銀行的消費貸利率普遍比四大行的利率略低一點。

　　申請消費貸注意4點

　　隨著貸款利率及貸款門檻的同步降低，市民在貸款方面確實享受到了前所未有的便利，這對于解決緊急資金需求起到了關鍵作用。然而，在享受這一便利的同時，業內人士也提醒廣大消費者，在使用信貸產品時需審慎評估自身的經濟狀況，避免過度借貸帶來的經濟負擔。

　　消費者在使用貸款時應特別注意幾點事項：確保貸款用途合規。申請消費貸款時，借款人需要提供貸款用途證明，若貸款用途不符合銀行要求，則無法獲貸；合理規劃貸款額度。申請貸款前，借款人應結合自身經濟收入、日常開銷情況確定好貸款金額，避免過大的還款壓力影響正常生活；選擇正規貸款機構。眼下除了銀行有個人消費貸款業務以外，很多貸款公司也推出了消費貸款產品，消費者需注意甄別其是否具備合法資質和良好信譽，以免陷入非法貸款陷阱；嚴格遵守還款約定。借款人獲貸后，一定要按照貸款合同的約定按時足額還款，避免逾期還款留下不良信用記錄，影響未來銀行房貸、車貸等信貸業務的辦理。

　　東江時報記者伍磊