金融活水激活消費引擎
中國農業銀行惠州分行以金融創新激活內需增長新動能

　　消費是經濟增長的“壓艙石”，亦是民生福祉的“溫度計”，而金融則是激活消費“引擎”的核心“活水”。近年來，中國農業銀行惠州分行（以下簡稱“惠州農行”）深度踐行“金融為民”理念，緊扣黨中央、國務院關于提振消費、促進服務消費系列決策部署，立足惠州縣域經濟活躍、沿海特色鮮明、民生需求多元等實際，以產品創新破局、場景構建拓維、服務升級暖心，推動金融資源精準注入消費全鏈條，讓金融服務從“普惠覆蓋”轉向“精準滴灌”，從“基礎供給”升級為“體驗優化”。

農行惠陽支行客戶經理走進農產品批發市場了解商戶需求。 惠州農行供圖

　　截至2025年第三季度末，該行個人消費類貸款（含信用卡）余額達132億元，年增量5億元，兩項核心指標均穩居同業首位；個人消費類貸款在全量個人貸款中占比提升至15%，以實實在在的金融力量，為惠州消費市場注入持久活力。

　　商圈“織網”

　　從“小眾優惠”到“全域紅利” 激活縣域消費潛力

　　“以前在縣城消費很少有專屬優惠，現在有了農行的信用卡，看電影能減錢，日常購物也有折扣，太方便了！”博羅縣居民陳先生拿著剛辦理的信用卡，對即將上線的商圈優惠活動充滿期待。

　　這正是惠州農行推動“一縣一商圈”場景建設的縮影。為激活縣域消費潛力，該行構建“金融+消費”生態圈，整合縣域優質商業資源，深入調研縣域商業分布與消費熱點，重點對接核心商戶，推出信用卡消費滿減、專屬折扣等優惠活動，實現銀行、商戶、消費者三方共贏。

　　目前，博羅天虹商圈的潤發影城、園洲華夏國際影城等當地頭部影院已與農行惠州博羅支行達成合作。接下來，該行還將持續深化“一縣一商圈”場景建設，進一步拓展合作商戶范圍，豐富權益活動內容，涵蓋商超購物、餐飲美食、家電家居等更多縣域高頻消費場景。同時，該行也將持續優化信用卡申請、使用、還款全流程服務，依托數字化轉型成果簡化辦理手續，讓縣域群眾輕松享受到“看得見、摸得著”的金融實惠，為推動縣域消費升級、助力鄉村振興與縣域經濟高質量發展貢獻農行力量。

　　聚焦縣域農村消費潛力客群，惠州農行正構建起一張覆蓋廣、體驗優、反饋快的消費金融服務網。2025年，該行共搭建3個“一縣一商圈”場景，推動縣域消費從“低頻少惠”轉向“高頻多利”，為鄉村振興注入消費動能。

　　產品“破界”

　　從“漁船分期”到“農銀煥新e貸” 精準匹配多元需求

　　“買一艘漁船加配套設備要10多萬，一次性付款根本拿不出，是農行解了我的燃眉之急！”一位剛辦理完“漁船分期”的漁民感慨道。這筆業務，正是惠州農行在農行系統內落地的首筆“漁船分期”業務，也是該行打破傳統信貸邊界、服務特色消費需求的創新實踐。

　　惠州擁有281.4公里海岸線，漁業是沿海群眾的生計所系。“買船難、資金緊”曾是制約漁民更新設備、擴大生產的“老大難”問題。一艘漁船及配套機械動輒超十萬元，一次性付款對普通漁民家庭而言壓力巨大，而傳統信貸產品難以匹配漁業生產的特殊需求。這一痛點，既是漁民的民生期盼，也是金融服務鄉村消費的空白點。

　　精準服務始于深入調研。農行惠東支行在走訪本地經營17年的某船舶公司時發現，該企業年均漁船銷售額超千萬元，高峰時突破1億元，客戶中多數有強烈的分期貸款需求。針對這一情況，該行迅速上報上級行爭取政策支持，聯合相關部門厘清漁民身份認定、船舶指標審核等關鍵環節，最終將漁業機械正式納入農機分期范疇，并出臺專項利率優惠與審批指引。從需求調研、產品設計到農行系統內首筆9萬元漁業機械分期成功投放，僅用14個工作日，刷新了特色消費信貸的服務效率。

　　與此同時，針對個人消費者，惠州農行推出“農銀煥新e貸”，實現全線上操作、5～10分鐘額度核定、最高100萬元、最長7年的靈活授信，滿足市民大額消費需求。截至目前，2025年該行消費貸款共投放20多億元，成為拉動消費增長的“隱形引擎”。

　　服務“暖心”

　　從“應急通道”到“續貸保障” 守護消費信心

　　“我原以為至少要從外地趕回來，沒想到農行的辦理流程這么便捷，連異地申請提前還款這種事情都提前預料，而且辦理速度比我預期的快太多，真的是高效又貼心！”近日，聶女士專程來到農行大亞灣支行，送上印有“異地還款解急難，農行貸后效率高”的錦旗和手寫感謝信，向工作人員表達謝意。

　　原來，聶女士因房產過戶需提前還清房貸，但長期在深圳工作，對異地辦理流程不熟悉，且交易方需求緊迫。焦急之下，她聯系了農行大亞灣支行個人貸款中心。了解情況后，支行立即啟動應急服務預案，開辟“綠色通道”，工作人員通過視頻連線指導聶女士準備身份證、貸款合同等材料，協助她在線提交申請。在嚴格合規的前提下，高效完成全部還款手續，保障了客戶后續交易的順利推進。

　　這一暖心服務的背后，是惠州農行成熟的消費者權益保護體系。該行將消保工作貫穿業務全流程，嚴格執行首問負責制與限時辦結制，在營業窗口公示投訴渠道，設立“行長直通車”二維碼，確保客戶訴求“有處說、有人管、有回音”。針對提前還款等常見業務，該行通過流程精簡與路徑預設，實現了服務標準化與便捷化，而“綠色通道”則為特殊緊急需求提供了人性化解決方案。

　　此外，為緩解消費者的還款壓力，惠州農行還全面落實消費貸款續貸盡職免責政策，消除消費者因不可抗力導致征信受損的擔憂。截至2025年第三季度末，該行消費貸款續貸金額超過1.9億元，讓消費者“敢消費、能規劃”，切實守護消費信心。

　　消費穩則經濟穩，內需旺則市場活。如今，惠州農行已構建起縣域場景有廣度、產品創新有精度、服務保障有溫度的消費金融服務體系。未來，該行將進一步聚焦綠色消費、智能家居、銀發經濟等新增長點，深化文旅融合、養老金融等場景布局，推動金融服務從“資金供給”向“全生命周期解決方案”轉變，讓金融活水持續滋養消費市場，為惠州擴內需、促消費、穩經濟大局貢獻更大力量。

　　惠州日報記者伍磊 通訊員林曉茹