原標(biāo)題：

　　存款利率年內(nèi)第三次下調(diào)

　　居民理財(cái)方式多樣化趨勢(shì)明顯

　　“前幾天我在銀行手機(jī)APP上看到3年期大額存單利率還是2.65%，現(xiàn)在已經(jīng)變成2.35%了。”市民劉女士感慨存款利率下調(diào)的速度之快。臨近年末，銀行迎來2023年的第三輪降息，多家銀行從12月22日起調(diào)整存款掛牌利率。與上一輪降息相比，此輪降息幅度接近，且同樣為存款期限越長(zhǎng)下調(diào)幅度越大，3年定存掛牌利率進(jìn)入“1時(shí)代”。除了定期整存整取，部分銀行還下調(diào)了大額存單最高利率。

　　多家銀行下調(diào)存款利率

　　12月21日，中國(guó)工商銀行率先發(fā)布《調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款利率相關(guān)說明》稱，為進(jìn)一步發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和傳導(dǎo)效應(yīng)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性，該行自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率。

　　本次掛牌利率調(diào)整主要涉及12月22日起新開辦（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品種，以及3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單。其中，通知存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)；零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)；3個(gè)月、6個(gè)月、一年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，從1.55%調(diào)整為1.45%；兩年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，從1.85%調(diào)整為1.65%；三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，分別由2.2%、2.25%降至1.95%、2%。

　　據(jù)央視新聞消息，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行從12月22日起調(diào)整存款掛牌利率，多家全國(guó)性股份制銀行將跟進(jìn)調(diào)整。記者算了筆賬，以10萬元存3年定期為例，如果利率從2.2%降至1.95%，利率下調(diào)后累計(jì)到期利息將減少750元。

　　據(jù)悉，本次存款降息為6月、9月后年內(nèi)第三次存款降息。6月8日，六大行共同下調(diào)存款掛牌利率，活期存款由此前的0.25%下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%，2年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。招行等12家全國(guó)性股份制銀行宣布調(diào)整存款利率，降幅基本與國(guó)有大行相同。9月1日，多家銀行一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率有所下調(diào)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有大行的五年期定存利率降低25個(gè)基點(diǎn)至2.25%。

　　對(duì)于此番存款利率下調(diào)，市場(chǎng)亦有預(yù)期。央行《2023年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中提出：“商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平。”據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2023年三季度，商業(yè)銀行凈息差為1.73%，較去年同期的1.94%下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

　　專業(yè)人士：市民存錢方式可適當(dāng)調(diào)整

　　銀行存款利率一降再降，存款收益進(jìn)一步降低，給廣大儲(chǔ)戶帶來了不小的困擾。“存款利率一年內(nèi)下調(diào)了3次，對(duì)我這種不懂投資的人來說，還是有一定影響，相當(dāng)于我的資產(chǎn)正在縮水。”劉女士提到，今年身邊的同事朋友不再把錢只存在銀行，而是選擇購(gòu)買國(guó)債基金、理財(cái)類保險(xiǎn)等產(chǎn)品。“很多人都買了理財(cái)保險(xiǎn)，可以提前鎖定利率，不受銀行存款利率調(diào)整影響。但我發(fā)現(xiàn)理財(cái)保險(xiǎn)的利率也正在降低，我現(xiàn)在也有些猶豫要不要買。”

　　也有不少居民表示銀行存款利率降低影響不大。市民黎先生表示：“不僅僅是銀行存款利率降了，理財(cái)保險(xiǎn)的利率也正在下降，二者差距不大，銀行存款仍然是最穩(wěn)妥最低風(fēng)險(xiǎn)的選擇。”

　　有專業(yè)人士表示，面對(duì)存款利率再次下降，普通老百姓存錢方式也可以適當(dāng)調(diào)整，首先，盡量增加長(zhǎng)期限的存款。在存款利率處于下降周期時(shí)，存長(zhǎng)期限的存款，可以把較高的存款利率鎖定較長(zhǎng)時(shí)間，在存款利率下降之后也可以多拿利息。其次，可購(gòu)買大額存單類型產(chǎn)品。在銀行中，不止活期存款和定期存款，還有特色存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、通知存款等多種存款方式。利率相對(duì)較高，但大多設(shè)有存款門檻。此外，居民可以多關(guān)注中小銀行，通常來說，此類銀行為攬儲(chǔ)，存款利率會(huì)高于國(guó)有大行。同時(shí)，購(gòu)買國(guó)債、理財(cái)類保險(xiǎn)等也是一種理財(cái)渠道，居民可根據(jù)自身情況、抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行匹配選擇。

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　　部分銀行上調(diào)利率沖刺“開門紅”

　　據(jù)惠州農(nóng)商銀行公眾號(hào)發(fā)布的信息顯示，年末惠州農(nóng)商銀行推出“惠民存款”，分為普通款、尊享款、優(yōu)享款、業(yè)主尊享存四種類型，最高利率可達(dá)3.33%，但對(duì)于存款期限、起存金額、最小遞增金額均有明確要求。

　　有業(yè)內(nèi)人士提到，在銀行存貸利差收窄的壓力下，此類活動(dòng)屬于“開門紅”期間的階段性活動(dòng)，活動(dòng)結(jié)束或許很快就會(huì)下調(diào)為正常利率。

　　東江時(shí)報(bào)記者伍磊

　　本版投資建議僅供參考，據(jù)此入市，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。