2025年以來，面對詐騙分子多以“線上詐騙+線下取現”的方式，誘導受害群眾自行到銀行網點支取現金后轉交給詐騙分子的新形勢，在中國人民銀行惠州市分行的指導下，惠州各銀行機構堅決貫徹落實黨中央、國務院打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的決策部署，守好“風險審核關”“系統監測關”“銀警協作關”三道關卡，多措并舉縱深推進涉詐“資金鏈”精準治理工作，筑牢惠州銀行業反詐防線，保護好人民群眾的“錢袋子”。

　　強化防詐意識

　　把好“風險審核關”

　　近日，70多歲的李女士急匆匆來到交通銀行惠州分行營業部辦理業務。“我要提前支取我的定期存款15萬元現金用于購房。不能轉賬匯款一定要支取現金！”李女士態度堅決引起了經常為她辦理業務的網點人員高度警覺。一向節省的李女士寧愿放棄定期存款的利息也執意要提前支取大額現金，這與其以往的用錢習慣不符，網點人員便懷疑她遭遇電信詐騙。經過工作人員一個多小時的耐心勸說和反復提醒，李女士最終意識到自己遭遇了“冒充公檢法”的電話詐騙，成功避免了15萬元的資金損失。

　　在中國人民銀行惠州市分行的指導下，惠州各銀行機構通過講好反詐培訓課、開展反詐競賽、做好反詐宣傳等形式，不斷提升工作人員識詐反詐的能力，守好柜面支取現金風險審核陣地。2025年以來，全市各銀行累計開展反詐培訓500余場、線下專題宣傳活動1500余次。

　　夯實技術保障

　　嚴守“系統監測關”

　　近期，建設銀行惠州市分行通過系統監測發現客戶翟先生通過線上購買了價值約96萬元的黃金，由于翟先生以往以定期存款為主，從未購買過黃金，該筆交易行為被系統預警提示。

　　“翟先生，請問您為什么突然要購買這么多黃金呢？”銀行工作人員收到預警后，第一時間向翟先生了解情況。翟先生表示購買黃金是用于投資理財，并準備按照別人的要求將黃金寄送至外地的快遞柜。該行工作人員根據近期中國人民銀行惠州市分行下發的通過購買黃金轉移涉詐資金的風險提示，初步判斷翟先生存在被詐騙的風險，隨即聯動公安機關共同開展核實勸阻。最終，在各方輪番勸說下，翟先生意識到通過“轉運黃金”用于所謂的“投資理財”就是詐騙，及時終止了這筆96萬元的交易。

　　科技賦能是構筑精準高效反詐防線的重要支撐。近年來，惠州各銀行機構始終堅持科技賦能，對受害人被詐騙案件逐起復盤分析，總結交易共性特征，不斷優化系統交易預警監測模型，全面提升可疑交易監測攔截的精準性，通過強化技術反制措施，提升攔截質效，用專業、細致的實際行動守護人民群眾的財產安全。2025年以來，惠州市各銀行機構依托可疑交易監測模型攔截可疑交易6萬余筆、涉及上億元可疑資金。

　　提升聯動效能

　　織密“銀警協作關”

　　近期，廣發銀行惠州陳江支行成功堵截一起疑似遭遇虛假理財投資詐騙的案件，為群眾挽回了35萬元的資金損失。

　　事發當天，廣發銀行惠州陳江支行收到公安機關預警提示，可能有受騙群眾需要支取大額現金交給詐騙分子。該行工作人員在為群眾吳先生辦理現金支取業務時，發現其說話時神情緊張、言辭閃爍，時不時查看手機信息，且對取款用途解釋前后不一，先為彩禮后又改為用于投資。這些特征與公安機關的預警信息高度吻合，隨即將相關情況上報公安機關。經過工作人員曉之以理、動之以情的勸說，吳先生幡然大悟，最終放棄辦理現金支取業務，并豎起大拇指，為銀行工作人員點贊。

　　近年來，中國人民銀行惠州市分行聯合惠州市公安機關持續完善銀警聯動機制，在涉詐資金查凍扣、涉詐銀行賬戶治理、受騙群眾預警勸阻等方面緊密協作，有效凝聚了銀警打擊治理合力，為守護群眾財產安全增添了又一道防線。目前“線上預警+線下勸阻”已經成為惠州市警銀聯動勸阻受騙群眾的“標配”模式，累計幫助近200名群眾避免了1200余萬元的資金損失。

　　惠州日報記者伍磊

　　通訊員許若凡